제 블로그를 방문해 제 글을 읽어보신 분들은 아시겠지만, 저축하는 방법에는 크게 두 가지가 있는데, 조금 더 벌거나 덜 쓰거나 둘 중 하나를 선택해야 한다고 말씀드립니다.
이상적인 방법은 저축하고 더 많이 소비하는 것입니다.
돈을 벌기 위한 것일 수도 있지만 현실적으로 돈을 많이 벌고 또한 절약하려고 하면 삶의 재미 자체가 사라지기 때문에 둘 중 하나를 포기하거나 합리적인 범위 내에서 유지해야 합니다.
여기서는 추가적인 방법을 사용하여 스스로를 도울 수 있습니다.
적합한 투자기법을 찾는 것부터 시작한다면 훨씬 더 효율적이 될 것입니다.
저축상품에 가입하여 이자를 받을 수도 있고, 직장인/사업자라면 매년 납부해야 하는 연말정산과 종합소득세 납부 시 필요한 절세혜택을 받을 수 있습니다.
아무리 저축하고, 얼마나 벌든, 결국 한 달에 100만원을 저축하게 된다면, 얼마나 효율적으로 저축하고 관리하느냐에 따라 결과는 크게 달라질 수 있습니다.
일종의 심층 재무관리 강좌라고 볼 수 있는데, 오늘은 그 장점에 대해 알아보겠습니다.
이런 좋은 연금저축펀드를 살펴보겠습니다.
연금저축이란 무엇인가요?
우선 연금이라는 단어만 언급하는 것만으로도 부정적인 시각으로 보는 것이 당연하다고 생각합니다.
중도해지 시 원금 손실, 5~10년 이상의 장기 가입, 언제든지 받을 수 있는 혜택 등 한국 사람들은 특히 빠른 것을 좋아하고 단시간에 성과를 낼 수 있는 것을 선호합니다.
기간이 너무 많아서 선택하지 않는 사람이 많습니다.
그렇게 보이지 않을 수도 있습니다.
연금저축의 본래 목적은 개인의 안정적인 노후생활을 준비하는 것이며, 자발적으로 사용할 수 있는 제도입니다.
이것이 의미하는 바는 개인이 노후로 인해 소득이 없다고 느끼는 상황에서 최소한 생활비 정도는 매달 지불할 수 있다는 것이다.
받고 싶은 분들이 계시다면 시작해보시면 될 것 같습니다.
예를 들어 65세가 되면 통장에 잔고가 없고, 건강상의 문제로 출근도 할 수 없어 돈이 전혀 없게 된다.
매달, 귀하는 연금 저축에서 일정 금액을 받습니다.
나한테 주면 이만큼 좋은 삶을 제대로 준비할 수 없을지도 모른다.
이는 개인의 판단에 따른 선택인 것으로 보이며, 시작할 것인지 말 것인지 선택하는 것이 옳습니다.
주변 사람들이 좋아한다 해도, 준비가 안 되어 있으면 일찍 그만둬도 됩니다.
리스크가 상당하므로 저축계좌에 가입하는 것이 더 나을 수도 있습니다.
사용 목적과 이유를 명확히 하여 자신에게 필요하고 적합한지 먼저 판단해야 합니다.
연금저축펀드 출처 : 우리은행 은행신탁, 보험사 연금저축보험, 증권사 연금저축펀드 등을 이용할 수 있습니다.
각각 장단점이 다르지만 일반적으로 장기로 가입하고 일정 금액의 일시불이 있는 경우에 사용됩니다.
다소 공격적인 투자방식을 선호하는 분들이 많기 때문에 펀드가 가장 인기가 많은 것 같습니다.
출처 : 우리은행 먼저 주요 장점을 살펴보자. 연간 최대 99만원까지 세액공제를 받을 수 있고, 연간 최대 1,800만원을 납부할 수 있다.
그 밖에도 주식형/혼합형/채권형 등을 이용할 수 있습니다.
어찌보면 안전성과 수익성의 비율을 선택하여 상품을 구성할 수 있다는 것도 장점 중 하나입니다.
출처: 우리은행 가입기준은 대한민국에 거주하는 누구나 가입 가능하며, IRP/퇴직연금 DC형 추가지급을 포함한 연금저축은 연간 최대 1,800만원까지 지급 가능합니다.
성실하게 납부하시면 55세 이후 최대 5,500만원까지 절약하실 수 있습니다.
1년 이상 유지하시면 받으실 수 있습니다.
– 세제혜택 출처 : 우리은행 가장 중요한 부분 중 하나가 세금공제를 받는데, 연봉총액에 따라 납부하는 금액에 대해 공제를 받을 수 있습니다.
5500만원이면 연봉 100만원 이하인 사람이 12개월 동안 600만원을 저축하면 99만원의 절세가 가능하다는 뜻이다.
이 정도라면 월 50만원짜리 저축계좌를 가입하고 1년 동안 유지하면 이자율 30%에 세전 이자는 97만5000원을 받게 된다.
세액공제는 실제로 돈을 받는 것은 아니지만 수치적이다.
단독으로 보면 이 정도의 혜택은 기대해도 좋을 것 같습니다.
출처 : 우리은행 여기서도 세금연기/저금리 세제혜택을 받으실 수 있으니 참고하세요. 가입방법 : 가장 쉽게 설명하자면 은행에서 입출금 계좌를 만드는 것과 비슷하다고 생각하시면 됩니다.
증권회사에서 하면 됩니다.
출처 : 삼성증권 마음에 드시거나 관심있는 앱을 다운받으신 후 메뉴 버튼을 누르신 후 상단 메뉴의 펜션을 클릭하세요. 오른쪽에 회원가입이라는 메뉴가 있는데 대부분의 증권사도 비슷하게 할 수 있습니다.
중요하게 생각하셔야 할 점은 장기간 운용해야 하기 때문에 사용하기 편리하고, 다양한 혜택이나 운용방법에 따라 선택하시는 것이 좋을 것 같습니다.
정리해보면 장점이 많고, 장기적으로 무조건 성숙도를 유지할 수 있는 한, 현시점에서는 이보다 더 좋은 것이 많지 않다고 생각합니다.
다만, 말 그대로 저축하면서 투자하는 방식이기 때문에 손실이 있을 수 있고, 조기 해지하면 생각보다 위험이 커지므로 현 상황으로 판단합니다.
사용하기 전에 꼭 필요한지 먼저 알아두시면 좋을 것 같아요.